신용등급 7등급에서 1등급까지 올렸던 경험이 반영되었으며, 도움되셨다면 ‘공유와 하트’도 부탁드립니다.
신용점수 왜 관리해야 될까요?
- 대출이 안됩니다. 특히 1~2 금융권 대출이 안됩니다
- 대출 이율(이자)가 남들보다 더 높습니다
- 신용카드 발급이 안된다(올크레딧 576점, 나이스 680점 이상)
이 2가지 이유만으로도 신용점수를 꼭 올려야 하며 방법을 알려드리겠습니다.
1위 : 무료 신용 점수와 솔루션 조회는 필수
대표 신용점수 평가사는 3곳이며 카드사, 은행에선 올크레딧과 나이스를 가장 많이 활용합니다
- 올크레딧
- 나이스
- 사이렌24
점수가 낮으면 올크레딧과 나이스 점수 편차가 100점 이상 발생될 정도로 큰 차이가 있으며(경험담), 이는 대출, 연체, 카드사용 기록을 평가하는 기준이 달라서 발행된 차이점 입니다.
때문에 각 금융사(카드사 포함)는 올크레딧과 나이스 점수 둘다를 선호한다고 합니다.
다행인 것은 ‘정부 법이 변경돼’ 올크레딧과 나이스는 연 3회(1~4월, 5~8월, 9~12월) 무료 신용점수 조회와 점수 향상을 위한 약간의 솔루션도 제공합니다.
휴대폰 본인인증과 IPIN 인증을 통해 조회 가능하며, 기간이 지나면 소멸하니 지금 바로 조회해보시길 바랍니다.
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2위 : 연체하면 끝장📉
신용점수 평가 회사마다 차이는 있지만 연체하면 점수 하락이 큽니다. 특히 연체 기록은 5년 이상 보관되기 때문에 필수 관리 항목입니다.
대표적인 연체 항목은 아래 3가지 입니다.
- 핸드폰 요금 연체(과거엔 유예 기간도 없었음)
- 신용카드 연체
- 대출이자 연체
3위 : 신용카드 한도 관리도 중요
신용카드는 카드사에서 개인에게 ‘대출’ 해주는 시스템이며, 돈 거래인 만큼 아래 6가지 항목은 필수로 관리하셔야 합니다.
- 연체 관리 (대출 연체와 똑같습니다)
- 신용카드 한도의 50% 내외로 사용
- 수입 대비 카드 사용 초과 사용 금액
- 체크 카드 사용 (한 달 30만 원 이상 12개월 사용 – 가산점 40점)
- 카드론 절대 받지 말 것 (신청 횟수 별 점수 하락)
- 현금 서비스도 절대 받지 말 것(차라리 마이너스 통장 이용)
제가 카드론 때문에 4등급 → 7등급 까지 떨어졌었습니다. 절대 받지마세요.
참고로 올크레딧을 통해 제가 받고있는 은행 및 카드 대출, 개설 발급 정보, 카드 사용 솔류션 등도 무료로 받아볼 수 있는데요. 연 3회만 조회 가능하니 본인인증 후 조회해보시길 바랍니다.
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4위 : 대출은 이렇게 받자
대출 관련해선 중요한 포인트가 많지만 아래 5가지만 알려드리겠습니다.
- 신용도 높은 1금융권 위주로 이용 (부득이한 경우 2금융권)
- 케피탈(3금융권)한도 조회만으로 점수 하락될 수 있음(조회 최소화)
- 마이너스 대출과 신용 대출 한도를 적절히 잡을 것
- 1금융권 적금, 예금 등의 거래 실적을 올릴 것
- 대출 숫자 줄이기 (많으면 좋지 않음)
5위 : 공과금 성실히 납부하기
의외로 모르는 분들이 많은 내용입니다.
6개월 이상 공과금 납부를 잘해도 추후 증빙만으로 올크레딧과 나이스 등에 제출 후 신용점수 가산점을 받을 수 있습니다. 기억상 자동 제출이 아닌 개인이 증빙해야 됐던 것으로 기억하며, 대표적인 공과금은 아래 4가지 정도입니다.
- 아파트 관리비
- 국민연금
- 건강보험료
- 통신요금
공과금을 납부하다보면 과납이 발생할 수 있죠. 환급 받아야하는데 연락처가 변경되는 등….
핸드폰 과납금, 미환급 보험금, 신용카드 포인트를 통합 조회하고 환급받을 수 있는 사이트가 있습니다. 본인인증 만으로 손쉽게 조회할 수 있으니 아래를 참고해 조회해보시길 바랍니다.
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